保险代理公司经营思路和业务管理

原标题:保险代理公司经营思路和业务管理

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保险代理公司经营思路

一、继续深化销售管理改革工作。销售管理部要积极配合人力资源部全面落实销售队伍人力资源改革与销售基本法的实施。

二、实施渠道清分,理清业务来源。全面梳理业务数据,真实还原各渠道业务来源,实现渠道清分、业绩清分和成本清分,完善渠道功能和运行效率,提高渠道价值。

三、优化组织架构,深化专管专营。按照专管专营要求设置直属业务部门,分渠道组建销售团队,提高公司对渠道业务的掌控能力,提升销售团队的专业化水平。省公司明确专业化团队建设目标,有计划、有目标在地市分公司组建非车险专业团队,成立团险业务部、重要客户部、银保业务部、中介业务部等专业部门。

四、继续抓好业务合规经营,加强内控合规工作。进一步规范营销服务部管理。一是依据保监局要求,强化资质管理;二是通过评估考核,淘汰一批不合格的营销服务部。三、今年省公司根据市场的需求关于进一步加强城区网点设置服务到家,使每个客户投保方便、服务方便的网点。各营销服务部要将《保险经营许可证》,《营业执照》的原件悬挂在营业场所的显眼位置,以备保监局的随时检查,市分公司准备在今年组织一次检查。营销服务部负责人及地址变更必须报省保监局批准后才能变动。

五、认真贯彻落实上级的有关精神,强化代码管理,理清中介业务来源,做好中介业务的资质审核。进一步加大中介业务违法行为查处力度,清理整顿保险代理市场,检查督促各单位自查自纠工作,真正抓出成效。

六、严格规范代理营销员管理工作。根据保监会《保险营销员管理规定》和上级公司的有关要求,对代理营销员的管理工作应认真落实到位:一是要及时组织无证代理营销员参加保险代理从业人员资格考试。二是要对考取保险代理从业人员资格的营销员实行合同管理,严格签订《保险代理合同》,并向市公司销售管理部申报发放《展业证》、《职业证》。三是要指导和督促持证营销员保证每年在12月31日前上网完成当年后续教育培训36小时(详见《保险营销员后继续教育培训须知》),防止《资格证》失效。四是督促或协助持证营销员在《资格证》三年期满后及时申请审核换证,以防过期被注销。

七、努力推进银保合作业务。为巩固和发展代理合作渠道,积极与相关代理合作银行沟通联系,协商解决代理合作中出现的矛盾与问题,不断增加合作关系。对已签约合作的银行,继续协调和维护合作关系,扩大合作业务的覆盖面,对尚未签约合作的银行,积极联系,争取签约合作,扩大代理业务阵地。积极挖掘,努力开展银保合作业务。银保合作业务是我司中介渠道业务的重要来源,因此,在2014年要根据专管专营工作方案,拓展银保业务。

八、配合上级做好市场地图的推广应用工作。2013年,我部已根据省公司的布置,对全市一千多家企业的组织机构代码、名称、注册资金、地址、联系电话等进行了全面的核对和查询,且也有专人进行系统测试,各项工作已准备就绪。

九、加大力发展交叉销售业务。坚持与人保寿险、人保健康公司的联席会议,积极探讨对业务发展中遇到的问题,及时沟通,调动员工的展业积极性。将交叉销售任务纳入年度考核系统,将2014年交叉销售任务作为指令性指标纳入销售管理部和各经营单位年度考核体系。要拨出专用资金,加大奖罚力度,对完成交叉销售任务的支公司给予奖励,充分调动员工来完成交叉销售任务的积极性,对不完成任务指标的通报处罚。

十、积极拓展农村渠道保险业务。配合三农部建设农村渠道网点,积极拓展农村保险市场,稳步发展农村渠道保险业务。

十一、加强销售团队的销售人员培训工作。根据销售培训需求,拟举办销售管理方向各类人员培训活动,培训对象包括团队经理、组训、销售人员、新招聘代理人员,各类人员培训量将根据培训目标设置培训内容,全面提高销售队伍的综合素质和销售能力。

十二、加强销售管理系统的应用与维护工作,组织指导各支公司做好该系统的应用与维护,及时更新补充相关信息数据,对团队人员、渠道信息进行全面梳理和补充,使之更加完整、真实、准确,并运用系统管理手段,进一步做好销售团队与销售人员管理工作,真正实现系统管理功能。

十三、根据省公司今年营销方案要求实现系统的管理功能的体制工作业务加大。

保险代理公司业务管理

第一章 总则

一、公司本着防范业务风险,维护企业品牌、市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规,依据有关法规、法律以及本公司业务特点,制定本业务管理制度。

二、公司按所持许可证批准的业务范围,对业务流程和操作方法加以规范化、标准化,从而不断提高服务的专业水平。

第二章 业务流程

一、客户基本情况调查

1、了解客户的基本情况,包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求,包括:保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。

2、根据客户的基本情况,对其面临的风险进行初步分析,并对风险加以区分,确定保险需求,向客户提交保险建议书。

二、向客户出具公司业务告知书,明确告知客户我公司名称、业务范围、工作流程、解释保险代理工作的服务内容、自身资质、联系方式、费用收取方式、代理的保险公司等事项。

三、拟定投保方案

1、详细了解客户的保险需求,分析客户面临的各种风险,帮助客户对风险进行识别,并对其项目风险做出评价,向客户提供专业意见。

2、根据保险项目的风险特征、客户需求,以项目获得最充分保障为目的,向客户提供相关的风险转移意见,量身拟定合适的投保方案。

四、询价及报价分析

1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。

2、在得到保险公司报价后,立即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较,向客户提供专业指导意见,推荐合适的承保公司。

3、如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等),或报价的承诺范围不能满足客户的要求,应特别提醒客户。

五、办理投保手续

1、客户确定最终投保方案及保险公司后,本公司取得客户的书面确认,并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。

2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认,在取得承保公司的保

险单文件后,需仔细核对保单内容,确保保单内容与客户的书面确认相符。

3、留存保险单复印件,将保险单正本文件及时送交客户,并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知,提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程 序。

4、根据保险单规定的保险费支付条件,及时向客户发出书面的保险费支付通知书,提醒客户履行缴费义务,以免影响保单效力。

六、保险期内日常服务

1、定期回访客户,向客户了解保险标的的最新状况,一旦发现与保险相关的变动时,应马上提醒客户,协商解决的方法。如确定有对保单做出修订的必要,应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司出具批单,对保单内容做出修正和增减。

2、与客户保持沟通,及时解答客户的咨询或疑难问题。

3、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化,一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响,及时告知客户,建议采取应对措施。

4、关注保险公司的偿付能力,如果承保公司偿付能力出现问题,应及时通知客 户。

七、协助索赔

1、在接到客户出险报案后,尽快与承保公司取得联络,同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场,帮助客户做好索赔的准备工作,协助客户填写出险通知书、索赔报告,及时送交保险公司。

2、与承保公司保持沟通,协助客户解决索赔的疑难问题,争取得到公正、合理、及时的赔偿。

八、续保安排

于保单到期日60天前,向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告,根据客户的续保要求,拟定续保方案,在取得客户的续保确认后,向承保公司发出续保出单通知,督促承保公司及时出具续保单,核对无误后递交客户,同时告知客户及时履行缴费义务。

第三章 业务授权管理

一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理”有利于促进客户服务规范化,有利于减少或避免各种错误及遗漏,有利于业务风险的防范,同时亦对业务管理的其他内容具有重要作用。

二、被授权人员应基本满足两个条件:一是有较强的责任心,二是具备良好的专 业知识。

三、业务授权的范围包括:

1、方案制作和审核、PPT制作和演示、风险管理和保险培训(包括保险措辞、 保险条款、保险报价、服务范围等);

2、保单审核(包括是否与投保单一致、责任确定、免责条件的选定和特别约定 的内容等);

3、协助客户索赔(包括出险报案、损失现场的保护与清理、索赔资料的收集、 与保险公司等对等谈判);

四、业务管理实行分级授权制度,具体权限如下:

(一)财产险业务市场开发授权管理

1、保费2万元以下的(含2万元)的业务,由业务人员办理;

2、保费5万元以下的(含5万元)的业务,由业务主管审核授权;

3、保费10万元以上的(含10万元)的业务,由总经理审核授权或直接办理。

(二)协助客户索赔授权管理

1、索赔金额2万元以下的(含2万元)的业务,由业务人员办理;

2、索赔金额5万元以下的(含5万元)的业务,由业务主管审核授权;

3、索赔金额10万元以上的(含10万元)的业务,由总经理审核授权或直接办 理。

(三)凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。

第四章 业务人员的管理

一、业务人员的选聘,须符合下列条件:

1、大专以上学历;

2、持有《保险代理从业人员资格证书》;

3、性格开朗、自信具备良好的表达能力和沟通技巧;

4、身体健康、品行端正、思想成熟、有服务意识、有较强的工作责任心及事业

心,具备良好的自我管理能力。

二、业务人员的录用

1、业务人员报到后填写《员工登记表》,与公司签订保险代理合同。

2、业务人员一经录用,先进行上岗培训。

三、业务人员的培训

1、新加入公司的业务人员必须参加业务培训;

2、一般业务人员每年应参加不少于二次的业务培训;

3、各部门主管每年应参加不少于一次的业务培训;

4、各部门主管负责本部门的业务培训组织及管理工作,并亲自担任培训讲师;

5、每次业务培训都应记录培训内容,必要时对培训人员进行培训考核。

6、除上述培训外,业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时,上岗后每人每年接受培训和教育时间不得少于36小时,其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

四、业务人员的薪酬

1、业务人员的报酬由工资、绩效、年终奖组成;

2、工资等级标准的制定,主要依据业务人员以往的业绩记录和个人年度销售计 划;

3、绩效是对业务人员完成任务的奖励;

4、年终奖励计划的确定,既要考虑业务人员完成销售目标等硬指标,同时也要考虑公司内部业务支持与合作、业务人员引进及团队建设等软指标;

5、年终奖的分配,由业务部门负责人根据业务人员的表现提出分配方案,经公司领导同意后执行。

第五章 业务档案的管理

一、业务档案的管理原则

1、统一领导、分级管理、确保各类档案的完整、准确、安全,便于有效地利用;

2、档案管理根据档案的分类执行专门的管理办法;

3、文书档案和电子档案应同时并存,并应留有备份;

二、业务档案的内容及保管

1、建立详细的业务档案,记录投保人的姓名或者名称、保险险种、保险费交付时间、佣金金额和收取时间、保险金或保险赔款的交付时间等信息。

2、妥善保管业务档案,有关业务经营活动的原始凭证及有关资料,保管期限自保险合同终止之日起计算,不得少于10年。

三、业务档案的分类

1、按事由分类,一事一卷或数卷;

2、按机构立卷,各单位所属文件分别立卷;

3、按文件材料的自然形成规律,按年度分类。

四、业务档案的借阅和复制

1、借阅档案须爱护,保持整洁,严禁涂改,注意安全和保密,严禁擅自翻印、抄录、转借、遗失,如确属工作需要摘录和复制,要在借阅登记时说明;

2、借阅一般业务档案可通过档案管理人员办理借阅手续,直接提档;

3、凡属保密业务档案借阅、摘录和复制,须经公司总经理批准方可进行;

4、保密档案只能在公司内借阅、摘录和复制,不得带出公司。

五、业务档案的销毁

1、任何组织或个人非经允许无权随意销毁业务档案材料;

2、若按规定需要销毁时,凡属保密档案须经公司总经理批准后方可销毁;

3、经批准销毁的公司档案,管理人员要认真填写、编制销毁清单,由专人监督 销毁。

企邦企业管理(上海)有限公司2017年成立于上海,是一家专注保险牌照服务并购公司,收购保险牌照,找企邦.

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