定投三年还亏钱,基金定投真的能躺着赚钱吗?

前几天,《维度》看到有网友提问,“定投三年还亏钱,基金定投是不是只是舆论吹嘘能赚钱而已?”

的确,网上不少文章中,都推荐小白投资者做基金定投,“稳赚不赔、躺着都能赚钱”。那么,基金定投真有这么好吗?

基金定投有什么优势?

所谓基金定投,就是你定期定额投资一只基金。定期是指在固定的时间投资,每天、每周或者每月都可以自己选择;定额是指每次投资固定的金额,这个额度也是你自己决定。

一种颇受认可的观点是,基金定投被称为懒人理财的优选,因为只需要定期投资,长期持有就一定能赚钱。

定投基金时,采取的是持续小额买入,降低成本的逻辑。而基金定投的一个完美状态就是微笑曲线,即使你在高位买入,经过市场下跌和长期的底部投入,也将会降低你的平均成本。

当市场回升,超过不断降低的持仓成本时,就可以获得收益。而如果在市场行情低迷的时候开始定投,实际上就是在以便宜的价格买入基金,等到市场好转的时候,基金价格开始上涨,收益也会水涨船高。

拿今年的A股市场为例,春节后A股猝不及防的上涨。那些此前一直坚持定投的人,就可能赶上这波行情上涨的风,摆脱熊市的低迷,成功获得更高收益。

此外,定投是一个长期投资行为,不用考虑各个时期的投资时点。不必考虑市场的经济状况,无需为短期波动而改变长期投资决策,对于投资者而言更省时省力,不需要花费太多心思。

对很多上班族来说,由于平时没有太多的时间和精力去研究股票与基金,因此在理财上,定投基金的确会是一个不错的投资方式。

基金定投为什么会亏钱?

既然基金定投有这么多优势,为什么还会有人定投三年还亏损呢?

首先,入场时机不对。追涨杀跌是不少人在投资时的心态,跌到谷底时不敢买,一旦开始上涨便一窝蜂入场。但在基金定投时,恰恰最忌讳这样的心态。

因为,当基金暴涨时,等你入场时价格往往是偏高的,特别是基金的价格涨幅过高超过其本身价值的时候,价格下滑几乎是必然的。而在市场高位时进场,你就差不多只能等着被割韭菜了。

相反,当基金价格较低甚至正在下跌时,买入基金未来上涨的可能性反而更大,赚钱的概率也更大。

其次,一开始就选错了基金。基金定投是需要长期持有的,如果一开始就选择了缺少投资价值的基金,没有上升潜力,即使坚持定投3年也还是有可能亏钱的。

此外,没有把握好定投的退出时机。在牛市来临之前,由于无法承受初期亏损而退出,就只能承受损失。就拿最近3年的股市来看,2015-2018年的股市整体呈现下跌趋势,特别是2018年,所有股票基金均出现亏损,如果在这个3年周期内定投,恐怕很难赚到钱。

此外,基金定投及时止盈也是非常重要的。在牛市来临之后,却没有在该止盈的时机退出,也有可能亏钱的。

最近的A股市场,已经不复春节后的仿若牛市即将到来的状态,波动不断,如果你的定投基金已经达到止盈点,还是要及时退出。

如何定投才能赚到钱?

既然知道了为什么基金定投会亏钱,那么如何能从基金定投中赚到钱也就很容易理解了。

首先,不要追涨杀跌。不要担心市场正在下跌而不敢入场,那些能赚到钱的人,都是有着自己清晰的判断,不会盲目跟风市场的。

其次,一定要选对产品。定投最好选择指数基金,虽然这几年指数一直在跌,但是长远看,指数最终还是会涨上去。

我们可能对基金了解的不一定十分透彻,那么该如何选择一只适合长期定投的基金呢?

最基础的判断可以从基金经理人的经验和基金成立的时间来看,基金经理人有没有穿越牛熊的经验,基金有没有经历过牛熊的考验,期间的表现如何。

再进一步,可以看基金在熊市的最大回撤。如果一只基金的最大回撤都被腰斩了,说明基金经理对于行业的把握、风险的控制上都存在弊端。

通过以上几点筛选后,再加上个人的偏好,在剩余的基金中选出一只适合自己定投的基金就相对简单了。

此外,在投资后适时止盈。制定投资计划时,就要为自己设置一个理想的收益目标,当自己的基金达到目标后就要及时赎回,不能因为市场还将上涨而停留。

最后,调整好自己的心态,坚持长期投资。做定投拼的是时间的耐心,而不是一时的成败。定投的目的不是为了快速获得收益,而是以长期来看,跑赢市场达到投资理财的目的。

那些能赚钱的投资者,他们懂得真正的坚持,看到了好的投资产品,不管市场如何变化,都懂得长期坚持,走完一个牛熊市,最后能实现收益。

如果你没有耐心用时间换空间,做定投很可能会备受煎熬!

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